Britanska centralna banka je prvič po več kot treh letih zvišala ključno obrestno mero, in sicer s 3,75 na 4 odstotke. Poteza prinaša tako dobre kot slabe novice za potrošnike in podjetja. Centralni bankirji s takšnimi ukrepi poskušajo umiriti rast cen, saj višje obrestne mere spodbujajo ljudi k manjši potrošnji. To zmanjšuje povpraševanje po blagu in storitvah ter posledično omejuje inflacijo, poroča BBC.
Toda ukrep močno vpliva na gospodarstvo. Podjetja občutijo padec prodaje, hkrati pa plačujejo več za posojila, ki jih potrebujejo za naložbe. Mnoga podjetja, zlasti manjša, imajo posojila s spremenljivo obrestno mero, ki neposredno sledi ključni obrestni meri centralne banke. Zaradi višjih stroškov vodje podjetij opozarjajo, da bodo težje odpirali nova delovna mesta ali višali plače.
Mitchell Barnes, ustanovitelj in izvršni direktor podjetja Ryse 3D, ki izdeluje 3D dele za obrambni in avtomobilski sektor, opozarja na kruto realnost višjih obrestnih mer. Pojasnjuje, da podjetja preverjajo stroške zaposlenih in pospešeno iščejo druge rešitve. "To bo povzročilo težave z zaposlovanjem v vseh sektorjih. Videli bomo manj zaposlovanja, več avtomatizacije in več robotike v tovarnah, saj podjetja poskušajo povečati učinkovitost," poudarja.
Varčevalci se lahko veselijo, a le ob menjavi banke
Ključna obrestna mera močno vpliva tudi na obrestne mere, ki jih banke ponujajo varčevalcem. Če varčujete za dražje nakupe, na primer za dopust ali nepremičnino, dvig obrestnih mer predstavlja dobro novico. V prejšnjem desetletju so banke ponujale izjemno nizke obrestne mere, zato so varčevalci dobili zelo malo, a so bila po drugi strani poceni tudi posojila.
Strokovnjaki svetujejo, da varčevalci redno preverjajo ponudbe in prestavijo svoje prihranke tja, kjer banke ponujajo najboljše pogoje. Če pustite prihranke na starem računu, vas banke pogosto kaznujejo za vašo zvestobo. Rachel Springall iz službe za finančne informacije Moneyfacts opozarja, da varčevalci že leta prenašajo nenagrajeno zvestobo. "Tisti, ki puščajo denar na starih, zaprtih računih, so v zadnjih treh letih izgubili precej denarja v primerjavi s tistimi, ki so izbrali novejše račune z lažjim dostopom," pojasnjuje Springall. Dodaja še, da vezava denarja za daljše obdobje običajno prinaša največji dobiček.
Druga plat te zgodbe pa udari najemnike. Najemodajalci lahko namreč zvišajo najemnine, saj višja ključna obrestna mera povečuje njihove stroške, ki jih nato preložijo na najemnike.
Dražji obroki za imetnike posojil
Največjo škodo dviga obrestnih mer nosijo tisti, ki si denar izposojajo, zlasti imetniki hipotek s spremenljivo obrestno mero. V Veliki Britaniji ima okoli pol milijona lastnikov stanovanj hipoteko, ki neposredno sledi obrestni meri centralne banke. Z vsakim dvigom ključne obrestne mere banke takoj povišajo njihove mesečne obroke. Posojilojemalci s povprečnim posojilom bodo zdaj plačevali približno 31 funtov več na mesec.
Dodatnega pol milijona lastnikov stanovanj s standardnimi spremenljivimi obrestnimi merami mora počakati na odločitev svojih bank, ali bodo te prenesle dvig na stranke. Običajno takšen dvig prinaša okoli 14 funtov višji mesečni obrok.
Tisti, ki imajo posojila s fiksno obrestno mero, takojšnjih sprememb ne bodo občutili. Njihovi obroki ostajajo enaki do izteka trenutne pogodbe, ki običajno traja dve ali pet let. Vendar pa banke pri novih ponudbah že upoštevajo višje obrestne mere. Tisti, ki na novo sklepajo posojilne pogodbe, pričakujejo precej višja mesečna plačila. Povprečne obrestne mere pri ponudbah s fiksno obrestno mero banke trenutno postavljajo precej višje, kot so strokovnjaki napovedovali na začetku leta.
