Bil je turoben, deževen dan leta 2014, ko je Alan Donegan svojo ženo Katie vprašal nekaj, kar jima je za vedno spremenilo življenje: "Kaj si v resnici želiš od življenja?" Katie, ki je bila takrat stara 29 let, o tem nikoli ni zares razmišljala. A to preprosto vprašanje je sprožilo nov skupni cilj: upokojiti se čim prej.
Alan je na spletu odkril skupnost ljudi, ki so se posvečali ekstremnemu varčevanju z enim samim ciljem: da bi čim prej zapustili svet klasičnega dela. Par se je podal na pot strogega proračuna in leta 2019, pri starosti 35 in 40 let, sta se dejansko upokojila. Od takrat svoj čas preživljata na potovanjih in se posvečata hobijem. Trenutno uživata v Kolumbiji, njuna zgodba pa je postala navdih mnogim, ki sanjajo o finančni svobodi.
Ko sta se leta 2005 spoznala, denarja ni bilo na pretek. Alan je delal kot vrtnar, Katie pa je bila študentka. Kasneje se je zaposlila kot aktuarka z letno plačo okoli 28.000 funtov (približno 33.000 evrov), Alan pa je leta 2009 ustanovil podjetje za usposabljanje. Prelomnica se je zgodila leta 2014, ko je Alan odkril skupino FIRE (Financial Independence, Retire Early – Finančna neodvisnost, zgodnja upokojitev). Ta skupina zagovarja investiranje čim večjega dela prihodkov v mladosti, da bi lahko prenehali delati dolgo pred uradno upokojitveno starostjo.
Skrivnost ni v plači, temveč v porabi
Alan pojasnjuje, da sta imela formulo, ki sta se je strogo držala. "Privarčevati moraš 25-kratnik svoje letne porabe," pravi. Če ugotovite, koliko porabite v enem letu, ali koliko bi potrebovali za življenje v pokoju, lahko izračunate točen znesek, ki ga morate dati na stran. Ta princip temelji na dejstvu, da če denar ostane investiran, se bo dolgoročno skoraj vedno plemenitil, kljub nihanjem na trgu.
Njun prvi cilj je bil letna poraba 34.000 funtov in skupni fond 650.000 funtov. Ko sta bolje razumela svoje vzorce porabe, sta cilj zvišala na milijon funtov investiranih sredstev. Da bi zgradila ta sklad, sta se osredotočila na vlaganje čim več denarja v nizkocenovne globalne indeksne sklade, ki sledijo svetovnim trgom. Njuna strategija je temeljila na preprosti matematiki: ustvariti razliko med zaslužkom in porabo ter to razliko vsak mesec investirati.
Ključni fokus denarja je bil odstotek dohodka, ki sta ga mesečno namenila za investicije. Začela sta s ciljem, da na stran data šest odstotkov, na vrhuncu svojega varčevanja pa sta uspela privarčevati neverjetnih 81 odstotkov prihodkov. Začela sta z vlaganjem zgolj 100 funtov na mesec, a sta znesek hitro povečala z izjemno skromnim življenjem in dodatnim delom.
Do decembra 2015 je bil njun sklad vreden že skoraj 300.000 funtov. Denar je prihajal iz dela in oddajanja dveh stanovanj, ki sta ju kasneje prodala, saj sta ugotovila, da so nepremičnine prepočasna naložba v primerjavi z delniškim trgom. Aprila 2019 sta dosegla svoj cilj milijona funtov in pustila službi. Danes je njun portfelj vreden skoraj 2,5 milijona funtov, čeprav ne delata več.
"Nisva se odrekala, kupovala sva čas"
Da sta tako hitro dosegla cilj, sta morala drastično oklestiti stroške. Živela sta v manjšem stanovanju in vozila staro Škodo Citigo. Alan pravi: "Nisva se odrekala stvarem, temveč sva menjala kratkoročno udobje za dolgoročno svobodo, in to je bil močan občutek. Vsak investiran funt je kupoval najin prihodnji čas. Zmanjšala sva tisto, kar nama ni bilo pomembno, in obdržala tisto, kar je bilo. Namensko trošenje vsakič premaga mizerno varčevanje," je za tuje medije razložil Alan.
Zdaj, ko sta dosegla cilj, sta sprostila pasove. Medtem ko sta v času varčevanja v Angliji porabila 40.000 funtov letno, sta letos za življenje v Kolumbiji in potovanja zapravila 100.000 funtov. Priznavata, da sta na poti naredila tudi napake, predvsem z vlaganjem v nepremičnine in hranjenjem denarja v oblikah, ki jih je nažirala inflacija. "Naučila sva se, da je nestanovitnost trga cena vstopnice za bogastvo," pravi Katie.
Alan pa ima za vse, ki bi radi sledili njuni poti, en ključen nasvet: "Če želite enake finančne rezultate, kot vsi ostali, počnite to, kar počnejo vsi ostali. Če želite izjemne rezultate, morate storiti nekaj izjemnega." Čeprav se na začetku zdi, da se denar plemeniti počasi, sčasoma obrestno obrestni račun naredi svoje. "Leta kasneje se tvoj portfelj v enem dnevu premakne za več, kot si včasih zaslužil v celem mesecu," zaključuje Alan.
