Digitalno bančništvo v Sloveniji se v letu 2025 ne razvija več enakomerno. Najnovejša obsežna raziskava podjetja E-laborat, ki je zajela spletne in mobilne banke vseh slovenskih bank in hranilnic, kaže izrazito razslojenost trga. Med digitalno najnaprednejšimi bankami in tistimi na repu lestvice zeva več kot 60-odstotni razkorak, kar po mnenju avtorjev raziskave neposredno ogroža zvestobo komitentov že v prihodnjem letu.
Razen NLB in OTP slovenske banke skoraj ne ponujajo orodij za analizo porabe, proračun ali varčevalne cilje, kar predstavlja eno največjih neizkoriščenih priložnosti za prehod iz zgolj transakcijskega v svetovalno bančništvo
Raziskava Digitalno bančništvo v Sloveniji 2025 združuje dve poglobljeni analizi – Spletno bančništvo v Sloveniji 2025 in Mobilno bančništvo v Sloveniji 2025, ki sta bili predstavljeni decembra in januarja. Skupno ponujata enega najbolj celovitih vpogledov v digitalno zrelost slovenskega bančnega trga doslej.
Spletno bančništvo: izrazita digitalna polarizacija
Analiza spletnega bančništva, izvedena decembra 2025 na podlagi več kot 180 indikatorjev in dejansko odprtih bančnih računov, razkriva skrb vzbujajoč trend: slovenski bančni trg se ostro deli na vodilne in zaostale.
Na vrhu lestvice je NLB, ki je s 73 točkami postavila standarde uporabniške izkušnje in funkcionalnosti. Sledita ji Intesa Sanpaolo Bank s 63 točkami in OTP z 62 točkami, vendar z že opaznim zaostankom za vodilno banko. Na drugi strani spektra so banke, katerih digitalna ponudba ostaja omejena na osnovne, pasivne funkcije.
Ključna ugotovitev raziskave je izrazita digitalna polarizacija: razlika v digitalni zrelosti med najbolje in najslabše ocenjeno banko presega 60 odstotkov. Banke na repu lestvice se tako soočajo z eksistenčnim tveganjem in pospešenim odlivom komitentov k tehnološko naprednejšim ponudnikom.
Posebej izstopa tudi praznina pri upravljanju osebnih financ (PFM). Razen NLB in OTP slovenske banke skoraj ne ponujajo orodij za analizo porabe, proračun ali varčevalne cilje, kar predstavlja eno največjih neizkoriščenih priložnosti za prehod iz zgolj transakcijskega v svetovalno bančništvo.
Dodaten problem predstavlja digitalna podpora uporabnikom, ki je z povprečno oceno 43 točk najslabše ocenjeni segment. Pomanjkanje klepeta v živo in kakovostnih FAQ-sekcij komitente pogosto sili v klice ali obiske poslovalnic, kar bankam hkrati zvišuje operativne stroške.
"Mobilna banka v letu 2025 ne sme biti več le digitalizirano bančno okence, temveč proaktivni finančni kopilot"
"Digitalna izkušnja ni več zgolj podporna funkcija, temveč ključno strateško bojišče za zvestobo komitentov," poudarja Uroš Žižek, partner ter vodja raziskav in razvoja v podjetju E-laborat. "Banke, ki digitalni razvoj še vedno obravnavajo kot IT-projekt in ne kot celovito strateško transformacijo, tvegajo izgubo relevantnosti pri novi generaciji digitalno pismenih uporabnikov."
Mobilno bančništvo: Odlična higiena, a nevarna stagnacija
Analiza Mobilno bančništvo v Sloveniji 2025 je zajela 12 slovenskih bank in hranilnic ter tri tuje fintech ponudnike. Na podlagi več kot 150 indikatorjev se je najbolje odrezala NLB s 79 točkami, tesno pa ji sledita OTP in Intesa Sanpaolo (obe 75 točk).
Čeprav mobilne aplikacije slovenskih bank pri osnovnih opravilih – kot je prijava ali pregled stanja – dosegajo zelo visoke ocene (povprečje 92 točk pri naprednih bankah), raziskava opozarja na funkcionalno stagnacijo. Povprečna mobilna banka na področju digitalne prodaje bančnih in zavarovalnih produktov dosega zgolj 38 točk, kar pomeni, da je sklenitev kredita, naložbe ali zavarovanja prek aplikacije še vedno prej izjema kot pravilo.
Še bolj zaskrbljujoče je stanje pri naprednih orodjih za upravljanje osebnih financ. Povprečna ocena v tej kategoriji znaša le 13 točk, kar sedem bank pa takšnih funkcionalnosti sploh ne ponuja. To odpira vrata tujim fintech ponudnikom, ki lahko prevzamejo donosnejši del odnosa s stranko.
Raziskava opozarja tudi na tveganje t. i. "tihega prebega kapitala": banke, ki ne omogočajo plemenitenja premoženja neposredno v aplikaciji, lahko postanejo zgolj pasivna "shramba za plačo", medtem ko se vsakodnevna poraba in investiranje selita drugam.
Pomemben dejavnik postaja tudi dostopnost (accessibility). V starajoči se družbi prilagoditev digitalnih vmesnikov za starejše in slabovidne ni več dodatek, temveč osnovni pogoj za ohranjanje lojalne baze komitentov.
"Mobilna banka v letu 2025 ne sme biti več le digitalizirano bančno okence, temveč proaktivni finančni kopilot," dodaja Žižek. "Zmagovalke bodo banke, ki bodo znale s pomočjo podatkov predvideti potrebe uporabnika in mu omogočiti rast premoženja z nekaj kliki – brez obiska poslovalnice."
Neodvisen vpogled v digitalno zrelost trga
Podjetje E-laborat d.o.o. velja za vodilnega ponudnika digitalnega strateškega svetovanja, analitike in optimizacije uporabniške izkušnje v Sloveniji. Z rednimi letnimi analizami digitalnih trgov bankam in drugim sektorjem ponuja neodvisen vpogled v stanje digitalne zrelosti ter konkretne smernice za nadaljnji tehnološki in poslovni razvoj.
